信用卡服务的突破与想象

商务部将2023年定为“消费提振年”，其出发点是如何帮助居民节约开支，买到更符合需求的新产品、新服务，更好满足人民美好生活需要。

从消费方式来看，信用卡是消费者的重要支付工具之一。借助具体的消费场景，为用户打造更便捷、更实惠的消费体验，成为金融机构助力消费、提升质效的使命和关键点。

如在演唱会方面，今年周杰伦、许巍、任贤齐等知名艺人纷纷现身舞台，市场爆火。眼下，陈奕迅Fear and Dreams世界巡回演唱会-上海站正式开唱，此前平安银行信用卡已官宣冠名此次演唱会，并利用自身优势适时创新服务，通过线上、线下联动，让平安银行银联卡用户获得抽购票资格机会，为消费者打造独特的文娱消费体验。

信用卡是金融机构服务零售客户的重要途径之一，头部信用卡品牌每次重要营销活动，同样是观察信用卡行业转型发展的重要窗口。目前，新增信用卡量迎来拐点，已经从增量市场进入存量市场，必须创新才能求得发展。在本次平安银行信用卡冠名背后，信用卡行业还有怎样的玩法和创意值得期待？

时代：拐点与突破

随着中国经济进入新常态，银行业也面临着前所未有的挑战和机遇：经济增速放缓，金融监管趋严的背景下，银行的对公和同业业务增长放缓，零售业务成为了银行转型发力的重点。

在这样的背景下，“得零售者得天下”已经成为业内共识。而在零售业务中，信用卡业务扮演着极为重要的角色，信用卡余额规模、交易量的增长带来了利息等营业收入的提升，成为零售业务收入的重要来源。

回顾信用卡近年来的发展，可以更好理解信用卡目前的境遇。据岭南金融研究院数据，信用卡行业经历了2014-2017 年高速增长时期，2018 年后规模增长趋缓，进入存量经营时期。截至2020 年，信用卡行业整体余额规模为7.9万亿，年均增速由2017年的36.9%下降至 2020年的4.2%。

作为最接近客户日常生活的金融服务，信用卡业务是银行零售业务的“尖刀”部队，但其高速增长时期已经过去，而且在此前粗犷式发展模式下，信用卡相关资产质量承压，不良资产的转让力度也屡受市场关注。

而无论如何，信用卡业务毋庸置疑地步入了增长趋缓和存量经营时期，遇到了与以往不同的新挑战，如何从“跑马圈地”发展阶段，迈入专业精细的高质量发展阶段成为各金融机构不得不面临的“大考”。

目前大中型银行对信用卡业务的发展重点，已普遍从扩大规模转向结构优化，由增加增量转变为深化存量，注重提升客群质量，信用卡的用卡环境、方式、服务逐步出现新突破。

如有银行对信用卡不追求获客规模，而是将质量放在首位，对“双绑数”，即绑定微信、支付宝的卡片数量作为信用卡中心的考核指标。此外，近日国有大行陆续发布关于降本增效相关公告，如银行在提供3天还款宽期限的基础上，进一步完善信用卡容差服务机制、余额变动通知服务、年费补刷机制等服务，以此留存客户、吸引更多消费者使用。

量的停滞为信用卡行业带来了新的思考和机遇。在深化存量发展方向指引下，质的提升将是各家银行建立核心竞争力的关键环节。此次平安银行信用卡冠名明星演唱会，便是创新拓展、提升质效的典型案例。在各银行一步步的探索中，信用卡行业“突围”的方向也逐渐明朗。

服务：创新与进阶

尽管信用卡进入存量时代，但值得注意的是，当一个行业竞争越来越激烈、生意越来越难做的时候，提升服务品质，或将成为其不二选择，行业的精彩性以及想象空间才有更大的可能被打开。

在国内提振内需背景下，作为商业银行构建消费金融生态的关键支点，信用卡这个“支付入口”具有天然连接客户、商户、场景的优势，提升服务质效的空间很大。

近年便有银行瞄准外卖等“刚性”场景，推动用户养成信用卡使用习惯。如光大银行信用卡今年推出818去嗨节，美团外卖可享1.8元购18元外卖立减金；针对今年的双十一，平安银行信用卡还适时推出“11·11巨惠购”，用实实在在优惠，让消费体验更上一层楼。

此外，具体消费场景服务深化方面，以用车场景为例，平安信用卡与行业头部企业共建“平安加油”平台，持续为客户提供加油、洗车、停车、充电、保养等一站式全方位车生态服务，2023 年 6 月末，“平安加油”平台覆盖全国加油站近5万家。

满足消费者多样化的文娱场景需求方面，今年上半年，平安信用卡全程冠名陈佩斯主创的原创话剧《惊梦》全国巡演。今年9月，平安集团又成为了张学友"60+"巡回演唱会广州站的特约赞助商。而此次的冠名陈奕迅上海演唱会，也是平安信用卡创新服务中的系列活动之一。

各种实打实的优惠福利、创新营销的背后，是平安银行不断深化信用卡业务转型升级，推动获客经营一体化及综合化经营，为用户持续打造“省心、省时、又省钱”极致体验的经营理念，同时也彰显了平安信用卡在存量时代创新引领的实力与底气。

在各家银行推进场景化经营的同时，信用卡行业的“想象空间”也越来越大。紧跟热点潮流，是银行信用卡的另一主要思路。日前在茅台、瑞幸联名的酱香拿铁爆红后，多家银行信用卡借势营销，通过积分换购、折扣、定制礼品等活动进一步激活客户，为金融行业提供了新的借鉴。

此外，随着发卡市场竞争日益加剧，挖掘行内零售资源、实现融合经营也将成为大零售转型背景下银行的不二之选，这将增加信用卡活动的想象空间。如此次陈奕迅演唱会活动中，平安银行信用卡客户可通过开通借记卡、优化资产配置结构等方式，获得购票资格抽奖机会。预计未来也将会有更多金融机构参与到融合经营的创新行列中来。

不断地创新拓展下，银行信用卡业务高质量发展势头也逐渐出现。以平安银行为例，今年1-9月，平安银行信用卡首刷率同比上升3.4个百分点，信用卡线上消费占比同比上升6.9个百分点，信用卡循环及分期日均余额较去年同期增长0.7%，客户品质、消费结构及资产结构加快优化。

此次平安银行信用卡成功跨界明星演唱会，也势必会给行业未来的创新服务提供一例新的范本，并助力信用卡行业开启新的发展征程，为消费者带来更加专业多元、优惠便捷的金融服务。